银行流水借贷方向余额_什么算是涉案金额

内容来源：银行工资流水账单所属栏目：新闻看点最后更新：20小时前

银行流水借贷方向余额

银行流水借贷方向余额_什么算是涉案金额

会计新手必看：结账科目余额表使用指南嘿，会计新手们！今天我们来聊聊如何使用会计结账科目余额表。这个工具可是我们日常工作中不可或缺的一部分哦！资产类科目余额表库存现金 💵 余额一定要在借方，如果在贷方，那就说明你有现金赤字了，赶紧去查查明细账，看看是怎么回事。余额要和实际库存现金一致，有差异的话也得赶紧处理。银行存款 🏦 期末余额要和银行对账单上的期末余额一致。如果你公司有多个银行账户，那就得仔细核对每个账户的明细科目和银行对账单。有差异的话，先算算账面余额和对账单余额的差异，看看是不是有借贷挂反、银行流水漏做账、挂错银行或者未达账项的情况。存货、库存商品、原材料等 📦 余额一定不能出现负数！如果有进销存模块，发生额要和模块的发生额一致。没有模块的话，就用商品或原材料的进出库明细表或领料明细表来核对。应收账款、其他应收款 💼 余额应该在借方，除非涉及重分类科目。如果余额在贷方，那就得检查辅助项是否挂错，或者有没有收款大于开票或者没开票就收款的情况。建议用辅助明细账检查，辅助项都选上，余额方向选择贷方，这样一查就清楚了。坏账准备是备抵科目，余额在贷方。固定资产、无形资产等 🏢 期末余额在借方，累计折旧期末余额在贷方。检查本期是否计提折旧、摊销。累计折旧的期末余额（贷方）一定不可能大于固定资产的期末余额（借方）。小结好了，今天的分享就到这里啦！希望这些小技巧能帮到你们更好地使用会计结账科目余额表。如果有任何问题，欢迎留言讨论哦！加油，会计小伙伴们！💪

银行数据审计：从新手到高手的必知技巧作为一个审计新手，我摸索出了一些银行数据审计的小技巧，虽然还在不断修改中，但亲测有效，分享给大家，欢迎批评和指正！一、银行流水与明细账的初步核对 📊 首先，我们要核对银行存款明细账和银行流水的期初余额和借贷方发生额，确保总数一致。这是基础工作，但很重要。二、筛选不查验的经济业务 🚫 有些经济业务可以不做查验，比如：内部银行互转、存现的记录：这些不影响现金流量，可以标记出来，计算借贷方金额。关联方往来款：同样做标记，计算借贷方金额，视情况而定是否需要查验。其他不在货币资金审计查验的项目：如长期股权投资、长期借款、交易型金融资产等，做标记并计算借贷方金额。被审计单位调整的业务：得到银行存款明细账未审抽样总体。三、确定选样标准 🎯 选样是关键，我们可以通过以下步骤来确定：将审计样本的借贷方发生额分别乘以70%（或80%），得到需要检查的样本总金额。在降序排列好的表格里框选，直至达到样本总金额，看最后一个框选的金额是多少，往下最小取整到千位（如5.5万）作为大额选样标准。注意要全部选中金额标准以上的记录。四、样本匹配 🔍 如果可以确定被审计单位的明细账记录与银行流水能一一对应，那就太好了！分别在明细账和银行流水中确定样本，确定选样标准后，在选出的某金额以上的所有记录中再抽样，按日期排序后分别等距选样（单双交替，间隔一个）。分月份以金额用VLOOKUP函数匹配：从明细账检查至银行流水：将银行流水记录匹配到对应的明细账记录。从银行流水检查至明细账：将明细账记录匹配到对应的银行流水记录。被匹配的文件必须按月分开，否则全年有相同金额的，默认匹配到最靠前的一条记录，如10万的金额，3月和9月都有发生，9月的流水记录就会匹配到3月的明细账记录。金额在本月唯一，则匹配一定正确。如出现一个月内有相同金额的记录，需要注意检查是否有相同金额的匹配债权人或者债务人、日期、摘要等错位，并作相应调整。希望这些小技巧能帮到大家，审计工作虽然繁琐，但只要掌握了方法，也能事半功倍！💪

🏠贷款买房为何需存款证明？ 🤔你是否曾疑惑，为何贷款买房时银行会要求提供存款证明？这背后有几个关键原因哦！ 💼首先，银行需要确保你有足够的资金来支付首付（Down Payment）。这是贷款申请中的重要一环。 💰其次，如果你的银行流水余额不足，或者薪水水平较低，这些都可能影响你的贷款申请评分。银行会通过存款证明来评估你的财务状况。 👤另外，如果你的借贷年龄较轻，银行也会通过存款证明来评估你的还款能力和信用记录。 📊这些因素都会影响你的贷款额度以及利率哦！所以，准备充分的存款证明是贷款买房的关键一步呢！

银行流水那些事儿：你了解多少？很多人常常疑惑，每个月进账好几百万，贷款100万还款应该没问题吧？但贷款审批可不是只看金额，流水才是关键。今天咱们就来聊聊，什么样的流水银行才认可。有效的银行流水是什么样的？首先，切记不要当天存当天出。很多人以为只要有银行进账就行，其实这是误区！如果你当天存的钱当天就取出来，那银行会认为这是无效流水。钱在卡里留存时间长点更好。银行喜欢看到你的资金稳定，比如你进账后，钱在卡里多留存一段时间再转出来用。这样银行会觉得你有稳定的还款来源。账户要有余额。比如你进账20万，再取出来20万，这样的流水也是无效的。比较好的做法是进账20万，取出10万来用，这样银行会认为你的流水有效。加大银行间转账。特别是做生意的客户，货款结算最好备注“货款”。平时买东西、朋友间转账也最好用银行账号。尽量用一张卡走账。这样流水相对集中，金额会比较大！避免高利息借贷。如果你平时用网贷、小贷比较多，或者有朋友间的借贷记录，最好换一张卡，因为利息肯定比银行的高。买房时的交易流水要单独一张卡。如果你最近要买房，交易流水最好单独一张卡，避免出现某某开发商的名字，因为银行可能会认为你本笔贷款是用来还房贷的，这样批贷会很难。避免高风险投资款。比如股票、期货、非银行理财等高风险产品，如果出现这些字样，银行大概率会拒贷。总结总之，银行流水的重要性不言而喻。流水大不一定就能用，只有符合以上条件才是一份完美的流水，才能证明你有还款能力，才容易批贷。希望这些小贴士能帮到你！💡

🔥惠懂你：企业续贷的终极秘籍🔑 👋大家好！今天给大家带来一个超棒的企业续贷攻略，有了"惠懂你"，企业资金链紧张？不存在的！🙅‍♂️ 🌟【续贷三大核心优势】 ✅ 无需筹集本金还款 ✅ 线上公证，10分钟搞定 ✅ 原贷款额度可循环使用 🔍【企业资质自查清单】在申请续贷前，确保你的企业满足以下条件： 1️⃣ 无违法记录，信用记录良好 2️⃣ 近半年银行流水稳定 3️⃣ 负债率不超过60% 4️⃣ 公司未涉及民间借贷 5️⃣ 法人无不良嗜好 📱【详细操作步骤】打开"惠懂你APP"，找到申请续贷入口填写续贷金额和期限，进行刷脸认证开启摄像头录制公证视频（记得打开麦克风）签署电子合同，资金秒到账！ 💡【重要提醒】账户余额要足够支付利息收到邀请函不代表一定通过审核纳税企业需提前授权税务信息保持手机定位常开状态希望这份指南能帮到大家，特别是第三步的公证视频录制，提前打开权限很重要！

审计实习生工作介绍：货币资金篇货币资金是几乎每个实习生都要做的工作，也是面试的时候面试官深挖简历最喜欢问的！把货币资金底稿的逻辑关系理清楚在应对面试时也十分重要。首先，货币资金包括库存现金、银行存款和其他货币资金，是资产负债表科目，资产负债表科目首先要关注余额。需要的资料：企业科目余额表、序时账，资产负债表，银行对账单、已开立银行账户清单、企业信用报告等。 🏦银行存款是主体部分，需要做的程序包括： 1.明细表：分账户填期初、借贷方、期末，直接在序时账里面筛选账户，用前面讲的subtotal，有调整的也需填列。（方便后续检查，也需要与资产负债表进行核对） 2.大额收支双向检查：就是账对实，实对账两个方向，➡️从账上抽查大额收支是否真实存在，⬅️从对账单中抽查大额收支检查账面完整性。（发生和完整性认定）〈图2和图3是账面记录，图4是对账单信息，可以先看看，具体操作步骤下一篇笔记出〉 3.函证及回函:函证主要也是看余额，核对余额是否准确（准确性），底稿中一般要填的是函证的编号，银行名称，金额，发函地址，收件人及收件人联系方式，回函地址，回函方式，金额是否一致等，银行函证有很多格式规范需要注意，函证的内容也较多，之后会专门出函证相关的笔记（还包括企业函证），因为属于外部证据，可靠程度较高。 4. 开户清单核对：企业账面信息与网银账户清单信息核对，也会与企业信用报告核对，核对账面上的是否存在，账面记录是否完整。（❌可能会有秘密账户） 🖱️其他货币资金：不常见，若有，关注保函、受限资金（函证中会涉及），应在报表中披露。 Ps:货币资金底稿虽简单，但风险还是比较大，要注意独立性，亲眼看企业从网银上拉流水（要套娃拍视频），银行对账单也需亲自获取（要拍照片，柜台和银行门口），函证必须保持全程控制（发函地址，回函地址等独立于企业，函证笔记中会详细说）下篇会出面试被问货币资金时怎么回答～

四大行首付款来源审查全攻略 🌟 中国银行： 1️⃣ 流水要求：借款人家庭需提供近半年首付款来源流水，确保80%以上资金来自家庭自有资金（包括活期存款、理财余额、保险余额、支X宝余额、股票余额等）。 2️⃣ 资质认定：若半年前已持有80%首付资金，可直接认定具备资质；部分首付款为近半年内转入，需核实为合理收入所得。 3️⃣ 严禁准入：首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的，严禁准入。 4️⃣ 放款合规：提交放款合规环节，需再次核实借款人家庭征信，如有新增消费类贷款或信用卡分期业务，需提前结清后方可发放。 5️⃣ 备查材料：前期已审批未放款客户，需做好首期款来源流水或自有资金佐证材料备查。 🌱 农业银行： 1️⃣ 证明文件：贷款提审前，需提供借款人家庭已持有不低于80%首付资金的证明，可以是活期存款、理财余额、保险余额、支X宝余额、股票余额等文件。 2️⃣ 流水要求：借款需提供近半年存续流水。对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质；部分首付款为近半年内转入，需核实为合理收入所得。 3️⃣ 直系亲属流水：对于直系亲属转入的（父母、子女、岳父母），需提供直系亲属近半年流水，如亲属半年前已持有可直接认定，如断续存入的，需核实为合理收入所得。 🏦 工商银行： 1️⃣ 负债清理：近6个月新增的消费贷、经营贷、30万以上的信用卡消费、分期或融资，必须结清，并提供结清证明。否则不予审批。（汽车消费贷、商用房贷款等除外） 2️⃣ 放款前负债：放款前不得有新增负债，人行征信的上述借款必须显示结清后，才可放款。 3️⃣ 首付款来源：首付款来源须为自有资金。全额支付首付款：需提供全额支付凭证及对应支付账户流水；部分支付首付款：需要提供定金转账凭证及流水、并提供差额80%自有资金余额资料。自有资金一般须为借款人及其配偶、直系亲属名下，包括但不限于存款、基金及理财产品等。 4️⃣ 流水要求：提供的流水不得显示有“贷款、贷款受托支付、借款、借贷、中介机构转款、融资机构转款”等等字眼，否则不予审批。 🏢 建设银行： 1️⃣ 负债清理：近6个月新增的消费贷、经营贷类、大额分期，审批前结清，并提供结清证明。 2️⃣ 放款前负债：放款前不得有新增负债，人行征信的上述借款必须显示结清后，才可放款。 3️⃣ 首付款来源：首付款来源须为自有资金、直系亲属（兄弟姐妹不属于直系亲属）、售房所得。 4️⃣ 流水要求：流水不得显示“贷款、信托公司、借款或贷款、中介垫资、融资机构等字眼。

公积金贷款全解析，必看！公积金贷款，作为一种低利率的贷款方式，受到了很多人的青睐。下面，我们来详细解析一下公积金贷款的使用条件和限制。使用条件 📋 征信和流水要求：首先，夫妻双方的征信和银行流水必须良好，这是申请公积金贷款的基本条件。房产拥有情况：家庭名下不能超过两套住宅，这是为了防止过度借贷。公积金缴存时间：连续缴存公积金六个月以上，这个时间要求不分本市和外市，从11月29号开始实施，相比之前更加宽松。贷款使用次数：公积金贷款一个家庭最多使用两次，注意这里是指家庭成员累计使用次数。贷款额度 💰 贷款额度与缴存时间挂钩：6个月以上可以贷余额的8倍，1年以上可以贷余额的15倍，3年以上可以贷余额的20倍。首套房贷款额度：个人最高可以贷款40万，夫妻一起贷最高可以贷款60万（特殊人才除外）。二套房贷款额度：个人最高可以贷款30万，夫妻一起贷最高可以贷款50万（特殊人才10万）。多子女家庭优惠：二孩以上家庭可以多贷20%，比如首套房，个人最高可以贷48万，夫妻一起最高可以贷72万。贷款乘数和利率 📈 贷款乘数：首套、二套都可以最高贷评估价的7成，实行三价合一，即银行评估价、过户价、网站合同价必须相同。贷款利率：首套房的贷款利率是2.85%，二套房的贷款利率是3.325%。外地有房但惠州无房无贷的情况：公积金贷款还是可以按照首套去申请。贷款年限 ⏳ 贷款年限计算方式：公积金贷款年限等于40年减去楼龄。比如2010年竣工的房子，到2024年楼龄有14年，最长只能贷40-14=26年。年龄限制：还要结合贷款人的年龄来申请，男的最高可以贷到65岁，女的最高贷到55岁。如果服务器去贷，那就取年龄的最高值。总结 📝 公积金贷款的使用条件和限制相对宽松，但仍然需要满足一定的条件。了解这些条件可以帮助你更好地规划自己的贷款计划。希望这篇文章对你有所帮助！

微信流水调查令使用场景详解微信已经成为我们日常生活中不可或缺的即时通讯工具，它不仅记录了我们的聊天记录，还保存了用户的实名信息、手机号码、微信账单流水、零钱通、理财通余额和持仓等信息。这些数据在许多法律案件中都能提供重要的证据。 🎈 在哪些场景下需要调查取证？ 1️⃣ 民间借贷案件：在没有对方身份信息的情况下，可以通过申请调查令，委托律师前往腾讯司法调证中心调取微信实名信息，明确被告身份，追偿欠款。此外，还可以通过调取流水追踪大额异常转账，防止逃废债。 2️⃣ 离婚案件：在离婚案件中，调查对方转移、隐匿财产和出轨的证据至关重要。通过调取案外人的微信实名信息、对方银行流水、零钱通、理财通余额，可以比对交易时间确认异常支出，识别微信小号转移财产。 3️⃣ 执行案件：在执行案件中，除了查动产、不动产、银行流水外，还可以通过查询财付通流水、绑定的银行卡等获取财产线索。此外，还可以查询零钱通、理财通余额和持仓及流水，评估被执行人的履行能力。 🎈 腾讯微信调档可以调取哪些材料？ ① 通过微信号调取微信实名认证信息（姓名、身份证号码）及变更记录； ② 通过微信号调取微信绑定的手机号、银行卡信息； ③ 通过手机号调取绑定的微信号，再调取该微信号的实名认证信息； ④ 通过微信号调取绑定的银行卡信息； ⑤ 通过微信号调取微信交易流水； ⑥ 通过用户微信流水交易单号调取交易付款方、收款方的微信号、姓名、身份证； ⑦ 通过姓名、身份证号码调取绑定的财付通账号及交易流水（显示微信号）； ⑧ 通过姓名、身份证号码调取其名下零钱通账户及理财通基金的余额和交易明细； ⑨ 通过微信号调取微信钱包余额； ⑩ 通过微信号调取三个月内昵称变更记录、微信号变更记录。在这些场景下，法院发协查函或委托律师持调查令前往调取是获取关键证据的重要途径。

广州买房必看！一文理清思路！嘿，第一次在广州买房的小伙伴们，是不是感觉一头雾水？别担心，我来给你们理清思路！😉 广州的限购政策 🏠 首先，咱们得搞清楚广州的限购政策。其实挺简单的，但贷款政策就有点复杂了。银行对首付来源查得很严，具体要求我给你们列出来了：首付流水：你得提供近半年的首付流水，可以是活期存款、理财赎回、保险余额等等。如果首付是近半年内转入的，需要核实为合理收入所得。严禁准入：如果首付来源是借贷、垫资过桥、他人借名的，一律不行。征信：消费类贷款和信用卡分期（汽车分期除外），需要提供合理消费用途证明及付款凭证，否则得结清并提供结清证明和结清流水。楼盘选择 🏢 选楼盘也是一门学问，别被开发商忽悠了。这里有几个小技巧：预售证：看五证是否齐全，预售证是一栋一栋发的，别被忽悠了。定金和订金：定金交了不能退，订金可以退。所以喜欢哪个房源可以先交订金。开发商资质：资质高的开发商楼盘质量有保障，可以去住房和城乡建设局查查。楼层和户型：楼高15层选5-7层，24层选6-8层或15-20层，30层选6-10层或15-24层。户型首选方正的，采光好。样板间：看装修标准和交付标准，一定要问清楚。操作细节 📝 签合同的时候要注意：预售许可证：房子有没有预售许可证，房屋性质是住宅还是公寓。票据：一定要收好以下6大票据：定金收据、首付款发票、网签合同、购房发票、维修基金发票、契税发票。小贴士 💡 选房的时候，别被开发商的各种宣传轰炸搞乱了方向。记住自己的买房初衷，别被忽悠了。希望这些小贴士能帮到你们，买房路上少走弯路！😉